एफडी के बदले लोन: बिना फिक्स्ड डिपॉजिट तोड़े SBI से कितना पैसा उधार ले सकते हैं? ब्याज दर और पूरी जानकारी

जब अचानक पैसों की जरूरत पड़ती है, तो सही लोन चुनना आसान नहीं होता। पर्सनल लोन, होम लोन, ऑटो लोन—हर विकल्प की अपनी शर्तें और ब्याज दरें होती हैं। लेकिन अगर आपके पास पहले से ही फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) है, तो एक बेहतर और सस्ता विकल्प मौजूद है—एफडी के बदले लोन।

भारत के सबसे बड़े सरकारी बैंक State Bank of India (SBI) अपने ग्राहकों को टाइम डिपॉजिट के बदले लोन की सुविधा देता है, जिसमें आपको अपनी एफडी तोड़ने की जरूरत नहीं पड़ती। इस लेख में हम आसान भाषा में बताएंगे कि SBI से एफडी पर कितना लोन मिल सकता है, ब्याज दर क्या है, पात्रता, आवेदन प्रक्रिया और चुकाने के नियम क्या हैं।

एफडी के बदले लोन: बिना फिक्स्ड डिपॉजिट तोड़े SBI से कितना पैसा उधार ले सकते हैं? ब्याज दर और पूरी जानकारी

एफडी के बदले लोन क्या होता है?

एफडी के बदले लोन एक सिक्योर्ड लोन होता है, जिसमें आपकी फिक्स्ड डिपॉजिट बैंक के लिए गारंटी (Security) का काम करती है। बैंक आपकी एफडी पर लियन लगाकर आपको लोन देता है।

इसका सबसे बड़ा फायदा यह है कि:

  • आपकी एफडी सुरक्षित रहती है

  • एफडी पर ब्याज मिलता रहता है

  • लोन पर ब्याज दर कम होती है

यानी बिना एफडी तोड़े आप जरूरत का पैसा पा सकते हैं।

SBI एफडी के बदले कितना लोन देता है?

SBI की इस सुविधा का सबसे बड़ा आकर्षण है उच्च लोन सीमा।

  • लोन राशि: एफडी की कुल राशि का 90% तक

  • उदाहरण:
    अगर आपकी एफडी ₹5 लाख की है, तो आप ₹4.5 लाख तक का लोन ले सकते हैं।

न्यूनतम और अधिकतम लोन राशि

  • न्यूनतम लोन (ऑनलाइन ओवरड्राफ्ट): ₹5,000

  • अधिकतम लोन (ऑनलाइन ओवरड्राफ्ट): ₹5 करोड़

इसलिए यह सुविधा छोटे खर्च से लेकर बड़े व्यावसायिक जरूरतों तक के लिए उपयोगी है।

SBI एफडी लोन के प्रकार

SBI टाइम डिपॉजिट के बदले दो तरह के लोन देता है:

1. डिमांड लोन (Demand Loan)

  • एकमुश्त राशि खाते में मिलती है

  • तय समय में लोन चुकाना होता है

  • जब एक बार में पैसे की जरूरत हो, तब उपयुक्त

ध्यान दें: नॉन-कॉलेबल डिपॉजिट पर ऑनलाइन चैनल से डिमांड लोन उपलब्ध नहीं है।

2. ओवरड्राफ्ट (Overdraft)

  • जरूरत पड़ने पर पैसा निकाल सकते हैं

  • जितना पैसा इस्तेमाल करेंगे, उसी पर ब्याज

  • अनियमित या चलती जरूरतों के लिए बेहतर विकल्प

SBI एफडी लोन की ब्याज दर

SBI के एफडी लोन की ब्याज दर इसकी सबसे बड़ी खासियत है।

  • ब्याज दर:
    संबंधित एफडी दर से 1% अधिक

उदाहरण:

अगर आपकी एफडी पर 6.5% ब्याज मिल रहा है, तो लोन पर ब्याज 7.5% प्रति वर्ष होगा।

अतिरिक्त फायदे:

  • डेली रिड्यूसिंग बैलेंस पर ब्याज

  • पर्सनल लोन की तुलना में काफी सस्ता

SBI टाइम डिपॉजिट लोन की मुख्य विशेषताएं

  • एफडी राशि का 90% तक लोन

  • कम ब्याज दर

  • कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं

  • प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं

  • डिमांड लोन और ओवरड्राफ्ट—दोनों विकल्प

  • एफडी पर ब्याज जारी रहता है

  • आसान प्रक्रिया और कम दस्तावेज

मार्जिन क्या है और कितना लगता है?

मार्जिन का मतलब है एफडी का वह हिस्सा, जिस पर बैंक लोन नहीं देता।

मार्जिन नियम:

  • 5 साल तक की अवधि के लिए:
    न्यूनतम 10% मार्जिन

  • 5 साल से ज्यादा और 10 साल तक (डिमांड लोन):
    न्यूनतम 15% मार्जिन

लोन अवधि या एफडी की शेष अवधि—जो पहले हो—उसी के आधार पर मार्जिन तय होता है।

लोन की सिक्योरिटी

  • लोन के बदले आपकी एफडी पर लियन लगाया जाता है

  • एफडी आपके ही नाम पर रहती है

  • जब तक लोन चुकता नहीं होता, एफडी तोड़ी नहीं जा सकती

SBI एफडी लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

ऑनलाइन (YONO / इंटरनेट बैंकिंग – INB)

  • केवल ओवरड्राफ्ट सुविधा

  • सिर्फ सिंगल अकाउंट होल्डर के लिए

  • एफडी YONO/INB से बनी होनी चाहिए

  • ब्रांच जाने की जरूरत नहीं

SBI ब्रांच के माध्यम से

  • डिमांड लोन और ओवरड्राफ्ट—दोनों

  • सिंगल और जॉइंट अकाउंट होल्डर पात्र

  • ज्यादा विकल्प और नवीनीकरण की सुविधा

SBI एफडी लोन की पात्रता

ब्रांच के माध्यम से:

  • TDR / STDR

  • रिकरिंग डिपॉजिट (RD)

  • NRE / NRO डिपॉजिट

  • FCNR(B) डिपॉजिट

  • सिंगल और जॉइंट अकाउंट होल्डर

YONO / INB के जरिए:

  • केवल सिंगल अकाउंट होल्डर

  • सिर्फ TDR/STDR

  • जॉइंट अकाउंट अभी पात्र नहीं

लोन चुकाने के नियम

डिमांड लोन:

  • अवधि: एफडी की शेष अवधि या 120 महीने, जो पहले हो

  • अगर समय पर भुगतान नहीं किया गया, तो
    एफडी मैच्योरिटी पर लोन स्वतः समायोजित हो जाएगा

ओवरड्राफ्ट:

  • अधिकतम अवधि: 5 साल या एफडी की शेष अवधि

  • ब्रांच से लिए गए OD को रिन्यू कराया जा सकता है

  • YONO/INB से लिया गया OD एफडी मैच्योरिटी पर बंद हो जाता है

एफडी तोड़ने की बजाय लोन क्यों बेहतर है?

जब लोग अचानक पैसे की जरूरत में एफडी तोड़ते हैं, तो:

  • ब्याज कम हो जाता है

  • पेनल्टी लगती है

  • बचत पर असर पड़ता है

एफडी के बदले लोन:

  • आपकी बचत सुरक्षित रखता है

  • कम ब्याज में पैसा देता है

  • वित्तीय अनुशासन बनाए रखता है

किन लोगों के लिए यह लोन सही है?

  • आपातकालीन खर्च

  • मेडिकल या शिक्षा खर्च

  • बिजनेस कैश फ्लो

  • शॉर्ट टर्म निवेश

  • महंगे पर्सनल लोन से बचने के लिए

निष्कर्ष

SBI का एफडी के बदले लोन एक सुरक्षित, सस्ता और सुविधाजनक विकल्प है। कम ब्याज दर, कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं और एफडी पर ब्याज जारी रहने जैसी सुविधाएं इसे पर्सनल लोन से कहीं बेहतर बनाती हैं।

अगर आपके पास SBI में फिक्स्ड डिपॉजिट है और आपको बिना एफडी तोड़े पैसों की जरूरत है, तो यह योजना आपके लिए एक समझदारी भरा वित्तीय फैसला हो सकती है। आवेदन से पहले अपनी जरूरत, भुगतान क्षमता और एफडी की अवधि जरूर जांच लें, ताकि आप इस सुविधा का पूरा लाभ उठा सकें।

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