Fixed Deposit Rules: जानिए FD मैच्योरिटी से पहले तुड़वाने पर कितना नुकसान होगा और इससे कैसे बचें

Fixed Deposit (FD) को निवेश का एक सुरक्षित और भरोसेमंद विकल्प माना जाता है। इसकी सबसे बड़ी खासियत यह है कि इसमें तय ब्याज दर (Interest Rate) पर निश्चित रिटर्न मिलता है, जिससे आम निवेशक अपने पैसे को बिना जोखिम के बढ़ा सकता है। लेकिन अगर आपने FD मैच्योरिटी से पहले तुड़वाई (Premature Withdrawal), तो यह नुकसान का सौदा बन सकता है। ऐसा इसलिए क्योंकि बैंकों के FD नियमों (FD Rules) के अनुसार, समय से पहले एफडी तुड़वाने पर जुर्माना (Penalty) लगता है और ब्याज दरों में कटौती की जाती है।

इस लेख में हम विस्तार से समझेंगे:

  • FD को तुड़वाने के क्या नियम हैं?

  • बैंक कितनी पेनाल्टी वसूलते हैं?

  • मैच्योरिटी से पहले एफडी तुड़वाने से कितना नुकसान हो सकता है?

  • और सबसे अहम बात – आप इस नुकसान से कैसे बच सकते हैं?

Fixed Deposit Rules: जानिए FD मैच्योरिटी से पहले तुड़वाने पर कितना नुकसान होगा और इससे कैसे बचें


FD: निवेश का सुरक्षित विकल्प

एफडी (Fixed Deposit) यानी निश्चित जमा एक ऐसा निवेश है जिसमें निवेशक तय समय के लिए एक निश्चित राशि बैंक में जमा करता है। इस पर बैंक एक निश्चित ब्याज देता है, जो आमतौर पर सेविंग अकाउंट से ज्यादा होता है। निवेशक को FD मैच्योर होने पर मूलधन (Principal) के साथ ब्याज (Interest) मिल जाता है।

FD की अवधि कुछ महीनों से लेकर 10 साल तक की हो सकती है। यह उन लोगों के लिए बेहतर है जो कम जोखिम के साथ सुरक्षित और स्थिर रिटर्न चाहते हैं।

FD मैच्योरिटी से पहले तुड़वाने पर नियम

अगर आप FD को उसकी तय अवधि से पहले ही तोड़ देते हैं, तो इसे Premature Withdrawal कहा जाता है। इसके लिए बैंक कुछ नियम तय करते हैं:

1. ब्याज दर में कटौती

  • समय से पहले एफडी तुड़वाने पर ब्याज दर घटा दी जाती है।

  • आमतौर पर बैंक यह देखते हैं कि आपने जितने समय तक FD रखी, उस अवधि के लिए जो ब्याज दर लागू थी, वही दी जाती है – न कि मूल एफडी पर तय की गई दर।

2. पेनाल्टी चार्ज

  • इसके अलावा बैंक पेनाल्टी भी लगाते हैं जो कि 0.50% से 1% तक हो सकती है।

  • इस कटौती के बाद जो ब्याज बचता है, वही आपको दिया जाता है।

SBI और अन्य बैंकों में FD ब्रेकिंग पेनाल्टी

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) के नियम:

🔹 ₹5 लाख तक की FD

  • मैच्योरिटी से पहले तुड़वाने पर 0.50% की पेनाल्टी लगती है।

🔹 ₹5 लाख से ₹1 करोड़ तक की FD

  • इस पर पेनाल्टी बढ़कर 1% हो जाती है।

  • साथ ही ब्याज दर भी उस अवधि के अनुसार दी जाती है, जिस अवधि तक आपने राशि जमा रखी।

उदाहरण: यदि आपने ₹5 लाख की FD 1 साल के लिए 7% ब्याज दर पर कराई और 6 महीने में तोड़ दी, और उस समय 6 महीने की ब्याज दर 6% है, तो आपको 6% से 1% (पेनाल्टी) यानी 5% ब्याज ही मिलेगा।

FD तुड़वाने से कितना नुकसान हो सकता है?

मैच्योरिटी से पहले एफडी तोड़ने से दो प्रकार का नुकसान होता है:

  1. कम ब्याज मिलना: तय ब्याज दर के बजाय कम दर पर रिटर्न मिलता है।

  2. पेनाल्टी कटौती: ऊपर से बैंक पेनाल्टी भी काट लेते हैं।

मान लीजिए आपने ₹10 लाख की FD 1 साल के लिए कराई थी, जिस पर 7% ब्याज मिलना था यानी ₹70,000। लेकिन आप 6 महीने में FD तुड़वाते हैं और उस अवधि के लिए बैंक की ब्याज दर 6% है, तो आपको मिलेंगे सिर्फ ₹60,000 और उस पर 1% पेनाल्टी यानी ₹10,000 और कम।
अंतिम रिटर्न: ₹50,000
कुल नुकसान: ₹20,000

FD तुड़वाने के बजाय क्या विकल्प हैं?

✅ 1. FD पर लोन लें

बैंकों में यह सुविधा होती है कि आप अपनी FD पर लोन ले सकते हैं। आमतौर पर यह लोन एफडी की कुल राशि के 75%–90% तक होता है। इससे:

  • आपकी एफडी बनी रहती है।

  • ब्याज मिलता रहता है।

  • जरूरत के समय पैसा भी मिल जाता है।

✅ 2. अलग-अलग छोटी एफडी कराएं

मान लीजिए आपके पास ₹5 लाख हैं। आप चाहें तो इसे एक ही एफडी में निवेश करने के बजाय ₹1 लाख की 5 एफडी कर सकते हैं। इससे फायदे:

  • जरूरत पर एक या दो एफडी ही तोड़नी पड़ेंगी।

  • बाकी एफडी मैच्योरिटी तक बनी रहेंगी।

  • कम पेनाल्टी लगेगी और ब्याज भी बचेगा।

✅ 3. FD टेन्योर के अनुसार प्लान करें

अगर आपको अंदाजा है कि कितने समय बाद पैसे की जरूरत होगी, तो उसी अवधि की एफडी बनाएं। जैसे:

  • 6 महीने में शादी का खर्च आना है → 6 महीने की एफडी।

  • 1 साल में EMI भरनी है → 1 साल की एफडी।

इससे आप समय से पहले FD ब्रेक करने से बच सकते हैं।

इन बातों का रखें ध्यान: FD निवेश से पहले

  1. Liquidity Needs समझें
    FD करने से पहले सोचें कि क्या आपको उस पैसे की जरूरत पड़ सकती है?

  2. FD ब्रेकिंग नियम पढ़ें
    हर बैंक के FD नियम अलग हो सकते हैं। निवेश से पहले यह जरूर देखें कि FD ब्रेक करने पर कितना जुर्माना लगेगा।

  3. ऑनलाइन FD पर बेहतर रेट
    कुछ बैंकों में ऑनलाइन FD कराने पर बेहतर ब्याज दर मिलती है। जैसे: Kotak, ICICI, Axis आदि।

  4. Senior Citizens को ज्यादा ब्याज
    अगर आप सीनियर सिटीजन हैं, तो लगभग सभी बैंकों में आपको FD पर 0.25% से 0.75% तक अतिरिक्त ब्याज मिलता है।

कौन-कौन से बैंक FD ब्रेकिंग पर पेनाल्टी नहीं लेते?

कुछ खास स्थिति में या खास FD स्कीम में बैंक पेनाल्टी नहीं लेते। जैसे:

  • SBI Tax Saving FD – 5 साल से पहले ब्रेक नहीं कर सकते।

  • Post Office Time Deposit – 6 महीने बाद ब्रेक करने पर कुछ ब्याज मिलता है।

  • HDFC, ICICI, Axis – कुछ स्कीम में 3 महीने बाद FD ब्रेकिंग पर नो पेनाल्टी ऑफर करते हैं (शर्तें लागू)।

लेकिन ये नियम समय-समय पर बदल सकते हैं, इसलिए निवेश से पहले बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या ब्रांच से जानकारी लेना जरूरी है।

निष्कर्ष (Conclusion)

FD एक अच्छा निवेश विकल्प है, लेकिन तभी जब आप इसे तय समय तक बनाए रखें। अगर आप इसे बीच में तोड़ते हैं तो बैंक न सिर्फ ब्याज में कटौती करते हैं, बल्कि जुर्माना भी लगाते हैं। इससे आपका सोचा हुआ रिटर्न नहीं मिल पाता।

इससे बचने के लिए:

  • अलग-अलग छोटी एफडी करें,

  • FD के बदले लोन लेने की सुविधा का इस्तेमाल करें,

  • निवेश से पहले अपनी जरूरत का सही आकलन करें।

FD को स्मार्ट प्लानिंग के साथ करें, तभी यह फायदेमंद साबित होगी।

Comments

Post a Comment

Popular posts from this blog

Aman Shrivas Sets New Standard in EdTech with Dream Mission: India's First Ethical Skill-Based Platform

Image
Aman  Shrivas, the CEO of  Dream Mission , is leading the way in revolutionizing the edtech landscape in India. As the founder of India's first ethical skill-based edtech organization, Aman has created a platform that not only provides digital skills training but also offers employment opportunities in various fields. What sets Dream Mission apart is its unwavering commitment to ethical selling practices, distinguishing itself from the manipulative tactics often employed by others in the marketing industry. Comprehensive Training and Employment Opportunities Under Aman's leadership, Dream Mission has become a beacon of change by offering comprehensive training in a range of digital skills. The organization equips individuals with the expertise required to excel in today's highly competitive job market. However, Dream Mission goes beyond mere training by providing work opportunities on a daily, contract, commission, and tutoring basis. This unique model ensures that individu...
Read more

Sobia Nabi: Champion of Public Speaking, Gender Equality, and Student Leadership in India

Image
Sobia Nabi, known affectionately as Tabu, is a 19-year-old rising star from Kupwara, Jammu and Kashmir, making waves in the fields of public speaking and social advocacy. Currently pursuing her Master’s in Political Science from the University of Delhi, Sobia has already established herself as a leader in the academic and social justice spaces. As the Secretary & President of Aawaz ,The Debating Society and Anti-Sexual Harassment Committee at Zakir Husain Delhi College (Evening), she has championed causes such as gender equality and youth empowerment. Her accomplishments as an ambassador for Lafz India and her awards in debating and essay writing reflect her passion for leadership and social change. Early Life and Education Sobia Nabi was born on May 26, 2003, in Kupwara, a picturesque town nestled in Jammu and Kashmir. From an early age, Sobia demonstrated a keen interest in academics and leadership. Her parents, especially her mother Hassina Begum, supported her aspirations, fost...
Read more

Meet Pramod Bhardwaj: The Rising Instagram Marketing Coach Empowering Online Growth

Image
 Pramod Bhardwaj, born on February 16, 2007, in Dewarbod, Chhattisgarh, India, is a young yet rapidly emerging Instagram marketing coach. At just 17, he has already developed a strong expertise in helping clients grow their Instagram accounts through effective strategies. Pramod is currently a 12th-grade commerce student, actively balancing his studies with his passion for digital marketing and online entrepreneurship. Inspired and mentored by Aman Shrivas, Pramod has acquired vital marketing skills that allow him to guide others on how to effectively manage and grow their social media presence. As a native of Dewarbod, Pramod remains closely connected to his roots and strives to uplift his community by sharing opportunities in online business and social media. His mission is not only personal success but also to help others achieve their goals and aspirations in the digital space. Biography Pramod Bhardwaj is a dedicated Instagram Marketing Coach with a passion for empowering clie...
Read more