Loan EMI : होम लोन की कितनी EMI नहीं भरने पर बैंक कर देगा डिफॉल्‍टर घोषित, लोन लेने वाले जान लें नियम

आज के समय में घर खरीदने का सपना हर कोई देखता है। लेकिन बढ़ती महंगाई और सीमित आमदनी के चलते ज़्यादातर लोग अपने इस सपने को पूरा करने के लिए होम लोन का सहारा लेते हैं। होम लोन लेने के बाद ग्राहक को हर महीने EMI (Equated Monthly Installment) चुकानी होती है। लेकिन कई बार आर्थिक तंगी या अन्य कारणों से EMI समय पर नहीं चुकाई जाती, जिससे बैंक आपको डिफॉल्‍टर घोषित कर सकता है।

इस लेख में हम विस्तार से जानेंगे कि होम लोन की कितनी EMI न चुकाने पर बैंक क्या कार्रवाई करता है, डिफॉल्‍टर घोषित करने की प्रक्रिया क्या होती है, और इससे कैसे बचा जा सकता है।

Loan EMI : होम लोन की कितनी EMI नहीं भरने पर बैंक कर देगा डिफॉल्‍टर घोषित, लोन लेने वाले जान लें नियम

EMI क्या होती है और इसका महत्व क्या है?

EMI का मतलब है मासिक किस्त। जब आप बैंक से लोन लेते हैं, तो वह राशि आप एक साथ वापस नहीं करते, बल्कि हर महीने एक तय रकम बैंक को चुकाते हैं जिसे EMI कहते हैं। इसमें दो चीजें शामिल होती हैं:

  1. मूलधन (Principal)

  2. ब्याज (Interest)

समय पर EMI चुकाना आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को मजबूत बनाता है और भविष्य में लोन मिलने की संभावनाएं बढ़ती हैं।

कब होता है EMI डिफॉल्ट?

अगर आप किसी महीने की EMI समय पर नहीं भर पाते, तो उसे EMI डिफॉल्ट कहा जाता है।
बैंक पहली चूक को बहुत गंभीरता से नहीं लेता। लेकिन बार-बार चूकने पर स्थिति गंभीर हो जाती है।

डिफॉल्‍टर कब घोषित करता है बैंक? जानिए पूरी प्रक्रिया

1. पहली EMI बाउंस – चेतावनी

अगर आपने पहली बार EMI नहीं भरी है, तो बैंक इसे सामान्य भूल मानता है। इस स्थिति में:

  • आपको SMS, कॉल या ईमेल के माध्यम से रिमाइंडर भेजा जाता है।

  • बैंक ग्राहक से संपर्क करता है और भुगतान के लिए कहता है।

2. दूसरी EMI बाउंस – नोटिस जारी

अगर लगातार दो महीने EMI नहीं भरी जाती:

  • बैंक लिखित में नोटिस भेजता है।

  • ग्राहक को कुछ दिनों के भीतर भुगतान करने का मौका दिया जाता है।

3. तीसरी EMI न भरने पर – कानूनी नोटिस

अगर तीसरी किस्त भी नहीं चुकाई जाती:

  • बैंक आपको कानूनी नोटिस भेजता है।

  • अब बैंक इस मामले को गंभीर मानकर अगली कानूनी कार्रवाई की तैयारी करता है।

4. 90 दिन बाद – NPA घोषित

तीन महीनों तक लगातार EMI न देने पर:

  • बैंक लोन अकाउंट को NPA (Non-Performing Asset) घोषित कर देता है।

  • इसके बाद बैंक संपत्ति की नीलामी की प्रक्रिया शुरू कर सकता है।

NPA के प्रकार – बैंक कैसे तय करता है अगला कदम

बैंक लोन को NPA घोषित करने के बाद तीन श्रेणियों में बांटता है:

1. सबस्टैंडर्ड असेट (Sub-standard Asset):

लोन खाते को NPA घोषित करने के बाद एक साल तक यही स्थिति बनी रहती है।

2. डाउटफुल असेट (Doubtful Asset):

एक साल बाद भी अगर लोन की वसूली नहीं होती तो खाता इस श्रेणी में आ जाता है।

3. लॉस असेट (Loss Asset):

जब बैंक को लगता है कि अब वसूली की कोई संभावना नहीं है, तो खाता लॉस असेट घोषित कर दिया जाता है। इसके बाद नीलामी प्रक्रिया शुरू होती है।

नीलामी से पहले बैंक क्या करता है?

बैंक सीधे नीलामी नहीं करता। इसके लिए एक कानूनी प्रक्रिया अपनानी होती है:

  • बैंक पब्लिक नोटिस जारी करता है।

  • नोटिस में प्रॉपर्टी का विवरण, रिजर्व प्राइस, नीलामी की तारीख और समय शामिल होता है।

  • अगर उधारकर्ता को लगता है कि संपत्ति का मूल्य कम आंका गया है, तो वह आपत्ति दर्ज कर सकता है।

होम लोन EMI न भरने के क्या-क्या खतरे हैं?

  1. क्रेडिट स्कोर पर बुरा असर:
    EMI बाउंस होने से आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाता है, जिससे भविष्य में लोन या क्रेडिट कार्ड मिलने में परेशानी हो सकती है।

  2. कानूनी कार्रवाई का डर:
    तीन लगातार EMI न चुकाने पर बैंक कानूनी नोटिस भेज सकता है और कोर्ट की कार्रवाई भी शुरू कर सकता है।

  3. घर की नीलामी:
    अंत में अगर भुगतान नहीं हुआ तो बैंक आपके घर को नीलाम कर सकता है।

EMI न भर पाने की स्थिति में क्या करें?

अगर आप आर्थिक संकट से गुजर रहे हैं, तो घबराने की बजाय यह कदम उठाएं:

1. बैंक से बात करें:

बैंक से खुलकर अपनी स्थिति साझा करें। कई बार बैंक किस्तों में राहत देने के लिए तैयार हो जाते हैं।

2. EMI मोरेटोरियम या रीस्ट्रक्चरिंग का विकल्प:

आप EMI को कुछ समय के लिए स्थगित (मोरेटोरियम) करने की मांग कर सकते हैं।

3. लोन रीस्ट्रक्चरिंग:

बैंक से लोन की अवधि बढ़ाने या EMI कम करने की अपील कर सकते हैं।

4. अन्य वित्तीय स्रोत खोजें:

आप दोस्तों या परिवार से मदद ले सकते हैं, या कोई छोटा पर्सनल लोन लेकर EMI चुका सकते हैं।

EMI समय पर भरने के कुछ आसान टिप्स

  1. ऑटो-डेबिट की सुविधा लें:
    बैंक अकाउंट से ऑटोमैटिक EMI कटवाने की सुविधा लें ताकि आप भूलें नहीं।

  2. बजट बनाएं:
    महीने की शुरुआत में ही EMI के पैसे अलग रख दें।

  3. इमरजेंसी फंड बनाएं:
    3 से 6 महीनों की EMI के बराबर रकम एक अलग खाते में रखें।

  4. क्रेडिट कार्ड से EMI न चुकाएं:
    यह और ज्यादा खर्चीला पड़ सकता है। सोच-समझकर ही विकल्प चुनें।

निष्कर्ष : जानकारी और समझदारी से बचाएं अपना घर

होम लोन एक बड़ी जिम्मेदारी होती है। समय पर EMI न भरने से न केवल आपका क्रेडिट स्कोर बिगड़ता है, बल्कि आपका सपनों का घर भी खतरे में आ सकता है। इसलिए जरूरी है कि आप लोन लेने से पहले ही अपने भुगतान की योजना बनाएं, बजट बनाएं और समय पर EMI भरने की आदत डालें।

अगर कभी भी संकट की स्थिति बने तो बैंक से छुपाएं नहीं, बात करें। बैंक भी यही चाहता है कि ग्राहक समय पर लोन चुकाए, इसलिए वह अक्सर सहयोग के लिए तैयार रहता है।

याद रखें, समझदारी और सजगता से ही आप अपने सपनों को सुरक्षित रख सकते हैं।

Comments

Post a Comment

Popular posts from this blog

Aman Shrivas Sets New Standard in EdTech with Dream Mission: India's First Ethical Skill-Based Platform

Image
Aman  Shrivas, the CEO of  Dream Mission , is leading the way in revolutionizing the edtech landscape in India. As the founder of India's first ethical skill-based edtech organization, Aman has created a platform that not only provides digital skills training but also offers employment opportunities in various fields. What sets Dream Mission apart is its unwavering commitment to ethical selling practices, distinguishing itself from the manipulative tactics often employed by others in the marketing industry. Comprehensive Training and Employment Opportunities Under Aman's leadership, Dream Mission has become a beacon of change by offering comprehensive training in a range of digital skills. The organization equips individuals with the expertise required to excel in today's highly competitive job market. However, Dream Mission goes beyond mere training by providing work opportunities on a daily, contract, commission, and tutoring basis. This unique model ensures that individu...
Read more

Sobia Nabi: Champion of Public Speaking, Gender Equality, and Student Leadership in India

Image
Sobia Nabi, known affectionately as Tabu, is a 19-year-old rising star from Kupwara, Jammu and Kashmir, making waves in the fields of public speaking and social advocacy. Currently pursuing her Master’s in Political Science from the University of Delhi, Sobia has already established herself as a leader in the academic and social justice spaces. As the Secretary & President of Aawaz ,The Debating Society and Anti-Sexual Harassment Committee at Zakir Husain Delhi College (Evening), she has championed causes such as gender equality and youth empowerment. Her accomplishments as an ambassador for Lafz India and her awards in debating and essay writing reflect her passion for leadership and social change. Early Life and Education Sobia Nabi was born on May 26, 2003, in Kupwara, a picturesque town nestled in Jammu and Kashmir. From an early age, Sobia demonstrated a keen interest in academics and leadership. Her parents, especially her mother Hassina Begum, supported her aspirations, fost...
Read more

Meet Pramod Bhardwaj: The Rising Instagram Marketing Coach Empowering Online Growth

Image
 Pramod Bhardwaj, born on February 16, 2007, in Dewarbod, Chhattisgarh, India, is a young yet rapidly emerging Instagram marketing coach. At just 17, he has already developed a strong expertise in helping clients grow their Instagram accounts through effective strategies. Pramod is currently a 12th-grade commerce student, actively balancing his studies with his passion for digital marketing and online entrepreneurship. Inspired and mentored by Aman Shrivas, Pramod has acquired vital marketing skills that allow him to guide others on how to effectively manage and grow their social media presence. As a native of Dewarbod, Pramod remains closely connected to his roots and strives to uplift his community by sharing opportunities in online business and social media. His mission is not only personal success but also to help others achieve their goals and aspirations in the digital space. Biography Pramod Bhardwaj is a dedicated Instagram Marketing Coach with a passion for empowering clie...
Read more